Compliance pci

PCI-Compliance-Typen

PCI-Compliance umfasst drei Arten von Anforderungen. Die Anforderungen hängen von der Anzahl der Kreditkarten-Transaktionen ab, die ein Unternehmen verarbeitet. Stufe 1 ist die höchste Stufe, während Stufe 3 für Unternehmen gilt, die weniger Transaktionen abwickeln.

Stufe 1-Compliance gilt für Dienstleister, die über 300 Millionen Kreditkarten-Transaktionen abwickeln. Große Händler mit Visa oder Mastercard erhalten ebenfalls eine Stufe-1-Compliance. Die Anforderungen für die Stufe-1-Compliance sind eine jährliche Sicherheitsbewertung vor Ort durch einen zugelassenen und qualifizierten Sicherheitsbewerter. Das Unternehmen muss außerdem einen Selbstbewertungsfragebogen ausfüllen. Es muss auch strenge Tests der Systemsicherheit und der sicheren Datentransaktionsabläufe bestehen.

Stufe 2-Compliance gilt für Organisationen, die jährlich zwischen 1 Million und 6 Millionen Kreditkarten-Transaktionen verarbeiten. Die Anforderungen für diese Stufe sind ein jährlicher Selbstbewertungsfragebogen, vierteljährliche Netzwerksicherheitstests und eine jährliche externe Schwachstellenanalyse.

Stufe 3-Compliance gilt für Händler, die bis zu 1 Million Kreditkarten-Transaktionen verarbeiten. Die Anforderungen ähneln denen von Stufe 2, aber der Selbstbewertungsfragebogen ist eine kürzere Version, die auf diejenigen zugeschnitten ist, die weniger Transaktionen verarbeiten.

Die Arten der PCI-Compliance drehen sich um die Anzahl der jährlich verarbeiteten Transaktionen, die die spezifischen Anforderungen und Bewertungen bestimmen, die für die Erreichung der Compliance erforderlich sind.

Funktion & Eigenschaften der PCI-Compliance

Die Merkmale der PCI-Compliance dienen dazu, sensible Kartendaten zu schützen. Zu diesen Daten gehören Transaktionen, die mit Kredit- und Debitkarten durchgeführt werden. Die Implementierung der vorgeschlagenen PCI DSS-Empfehlungen kann dazu beitragen, Datenlecks in Unternehmen und Zahlungskartenbetrug zu verhindern. Dies trägt auch dazu bei, ein vertrauenswürdiges Geschäftsumfeld zu schaffen, das sicher und geschützt ist. Zu den Merkmalen der PCI-Compliance gehören;

• Datenverschlüsselung: Die Datenverschlüsselung ist eine entscheidende Maßnahme und ein wichtiges Merkmal der PCI-Compliance für PCI DSS. Dies trägt dazu bei, dass Kartendaten vertraulich bleiben, selbst wenn sie von Betrügern abgefangen werden. Die Implementierung der Verschlüsselung kann dazu beitragen, sensible Daten zu schützen. Dies entspricht den PCI-Compliance-Anforderungen.
• Tokenisierung von Daten: Die Tokenisierung ersetzt sensible Kartendaten durch nicht sensible Token, die bei einem Datenleck nicht verwendet werden können. Die Verwendung von Token trägt dazu bei, das Betrugsrisiko zu verringern und die PCI-Compliance zu vereinfachen. Diese Funktion erreicht die PCI-Compliance, indem Kartendaten in Zahlungssystemen ersetzt werden.
• Regelmäßige Sicherheitsüberwachung und -tests: Regelmäßige Tests und Überwachung von Sicherheitssystemen als PCI-Compliance-Anforderungen können dazu beitragen, dass ein sicheres System aufrechterhalten wird. Dazu gehört die Überwachung aller Systeme und die Durchführung von Schwachstellenanalysen, um zu überprüfen, ob das Sicherheitssystem wie angegeben funktioniert.
• Zugriffskontrolle: Zugriffskontrolle ist ebenfalls ein wichtiges Merkmal der PCI-Compliance. Dies ist die Anforderung, dass nur Personen mit Bedarf Zugriff auf Karteninformationen haben sollten. Dies trägt dazu bei, das Risiko von Datenlecks und unbefugtem Zugriff auf sensible Kartendaten zu verringern.
• Systemkonfiguration: Die Konfiguration eines sicheren Systems hat spezifische PCI-Compliance-Anforderungen, um die Sicherheit sensibler Kartendaten zu gewährleisten. Dazu gehört unter anderem die Wartung und Dokumentation des Änderungsmanagementprozesses für alle Systemkomponenten.
• Firewall: Eine Firewall ist ein weiteres wesentliches Merkmal der PCI-Compliance. Ein grundlegender Bestandteil des Schutzes von Netzwerken vor unbefugtem Zugriff und der Verhinderung von Datenlecks ist die Aufrechterhaltung von Firewalls. Gemäß den PCI-Compliance-Anforderungen müssen Firewalls so konfiguriert sein, dass sie Kartendaten schützen und Einschränkungen für öffentlich zugängliche Server umfassen.
• Sicherheitsrichtlinien: Sicherheitsbezogene Richtlinien sind für jede Organisation unerlässlich, um die PCI-Anforderungen zu erfüllen. Dies ist entscheidend für die PCI-Compliance, da angegeben wird, dass Organisationen Sicherheitsrichtlinien haben müssen, die an alle kommuniziert werden.

Szenarien

Anwendungen der PCI-Compliance veranschaulichen, wie sie dazu beitragen, die Zahlungssicherheit zu verbessern und Kundendaten zu schützen.

• Unternehmen, die Online-Zahlungen tätigen:

  Die häufigste Anwendung der PCI-Compliance findet in Unternehmen statt, in denen Kunden Online-Zahlungen tätigen. Damit dies erfolgreich ist, müssen Unternehmen sicherstellen, dass sie die PCI-Vorschriften einhalten, die eine sichere Zahlungsabwicklung fördern.

• E-Commerce-Händlerseiten:

  E-Commerce-Händlerseiten sind Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen online verkaufen und Zahlungen per Kreditkarte akzeptieren. Solche Unternehmen müssen die PCI-Vorschriften einhalten, nachdem sie als Händler der Stufe 1 eingestuft wurden, da sie ein hohes Volumen an Kreditkarten-Transaktionen verarbeiten.

• Zahlungssoftware:

  Zahlungssoftware ist bei der PCI-Compliance unerlässlich, insbesondere wenn die Software für die Speicherung, Verarbeitung oder Übertragung von Karteninhaberdaten verantwortlich ist. Wenn diese Zahlungssoftware die PCI-Compliance erfüllt, wird sichergestellt, dass die Daten sicher sind und Betrug verhindert wird.

• Zahlungs-Gateways

  Zahlungs-Gateways sind PCI-konforme Drittanbieter, die das Zahlungsprozessingsystem verwalten. Sie autorisieren Kreditkartenzahlungen sicher. Beispiele hierfür sind Authorize.Net, Stripe und PayPal. Diese Zahlungs-Gateways bieten eine sichere Verschlüsselung für Kreditkartendaten und verbinden die Händlerseite mit den Kreditkartennetzwerken.

• Einzelhandelsunternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren:

  Einzelhandelsunternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren, müssen die PCI-Vorschriften einhalten, um die Daten ihrer Kunden zu schützen. Die PCI-Compliance gilt für solche Unternehmen, unabhängig davon, ob sie traditionelle Kassenterminals oder mobile Zahlungssysteme verwenden.

• Händler, die wiederkehrende Zahlungen verarbeiten:

  Unternehmen, die die Kreditkarten von Kunden für Abonnementdienste kontinuierlich belasten, werden als Händler bezeichnet, die wiederkehrende Zahlungen verarbeiten. Beispiele hierfür sind SaaS-Unternehmen und abonnementbasierte Online-Dienste. Händler, die Zahlungen verarbeiten, müssen die PCI-Vorschriften einhalten, da sie an der Speicherung von Karteninhaberdaten beteiligt sind.

• Unternehmen, die mobile Zahlungs-Apps verwenden:

  Mobile Zahlungs-Apps erfordern PCI-Compliance, um Kundenzahlungsdaten zu schützen. Mobile Zahlungs-Apps müssen die PCI-Vorschriften einhalten, um ihre Benutzer zu schützen. Dies ist wichtig für Unternehmen, die mobile Zahlungs-Apps wie Apple Pay, Google Pay und Venmo verwenden.

So wählen Sie die PCI-Compliance aus

Bei der Auswahl eines PCI-Compliance-Anbieters, um die spezifischen Bedürfnisse des Unternehmens zu erfüllen, müssen einige Schlüsselfaktoren berücksichtigt werden. PCI-Compliance bezieht sich auf die vom Payment Card Industry Security Standards Council festgelegten Vorschriften zum Schutz von Kundenzahlungsdaten.

Diese Tipps helfen Unternehmen, die PCI-Compliance effektiv auszuwählen.

• Kenntnis der Geschäftsbedürfnisse: Es ist wichtig, das Unternehmen klar zu verstehen, um zu wissen, welche geschäftsspezifischen Anforderungen bestehen. Dies liegt daran, dass die PCI-Compliance vom Transaktionstyp abhängt.
• Festlegung klarer Ziele: Es ist unerlässlich, spezifische Ziele festzulegen, die das Unternehmen mit dem PCI-Compliance-Prozess erreichen möchte. Dazu können die Verbesserung der Sicherheit, die Reduzierung von Betrug oder die Steigerung des Kundenvertrauens gehören.
• Recherche von PCI-Compliance-Lösungen: Unternehmen müssen verschiedene PCI-Compliance-Anbieter und die von ihnen angebotenen Lösungen recherchieren. Die Erforschung von Funktionen wie Datenverschlüsselung, Tokenisierung und Echtzeitüberwachung ist unerlässlich, um die Sicherheit zu gewährleisten.
• Bewertung der Kompatibilität: Es ist wichtig sicherzustellen, dass die PCI-Compliance-Lösung mit bestehenden Systemen, Prozessen und der Infrastruktur gut funktioniert. Dies soll Serviceunterbrechungen minimieren und einen reibungslosen Übergang der Organisation gewährleisten.
• Bewertung des Anbieterrührten: Bei der Auswahl von PCI-Compliance-Anbietern ist es wichtig, den Ruf des Anbieters zu berücksichtigen, und Unternehmen sollten nach verantwortungsbewussten Anbietern suchen, die Kundenzufriedenheit schätzen und über eine Historie in der Leitung der PCI-Compliance verfügen.
• Berücksichtigung der regulatorischen Compliance: Unternehmen müssen sorgfältig die Fähigkeit des PCI-Compliance-Anbieters berücksichtigen, die Branchenvorschriften und gesetzlichen Anforderungen im Zusammenhang mit der Zahlungsabwicklung in ihrer Region zu erfüllen. Dies hängt davon ab, wo sich das Unternehmen befindet.
• Fokus auf Skalierbarkeit und Flexibilität: Unternehmen sollten sich auf die Skalierbarkeit und Flexibilität des PCI-Compliance-Anbieters konzentrieren, um sich an Wachstum und geschäftliche Veränderungen anzupassen. Es ist wichtig, einen Anbieter zu wählen, der mit dem Unternehmen mitwachsen kann und maßgeschneiderte Lösungen bietet.
• Bewertung der Kosten und Investitionen: Unternehmen müssen die Kosten der PCI-Compliance bewerten, einschließlich versteckter Kosten wie Wartung, Support und Schulung. Es ist auch wichtig, die Investitionen zu berücksichtigen, die erforderlich sind, um die PCI-Compliance erfolgreich zu implementieren.
• Regelmäßige Überprüfung und Überwachung: Regelmäßiges Feedback von Mitarbeitern und PCI-Compliance-Benutzern einzuholen, ist wichtig, um die Wirksamkeit der PCI-Compliance ständig zu überprüfen und zu überwachen. Die aktive Nutzung dieser Bewertungen wird dazu beitragen, den PCI-Compliance-Prozess zu verbessern.
• Aktualisierung der PCI-Standards: Unternehmen müssen sicherstellen, dass der PCI-Compliance-Anbieter auf dem neuesten Stand der PCI-Standards und -Vorschriften ist. Es ist wichtig, einen Anbieter zu wählen, der sich aktiv an der PCI-Community beteiligt, um über Branchenveränderungen informiert zu bleiben.

PCI-Compliance Q&A

Q1: Was bedeutet PCI-Compliance?

A1: PCI-Compliance bezieht sich auf die Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) - einen globalen Sicherheitsstandard zum Schutz von Karteninhaberdaten bei Transaktionen, die mit Debit-/Kreditkarten durchgeführt werden. Alle Unternehmen, unabhängig von ihrer Größe oder Kapazität, die Karteninformationen akzeptieren, übertragen oder speichern, sind verpflichtet, die PCI DSS-Vorschriften einzuhalten.

Q2: Wie kann man PCI-Compliance erreichen?

A2: Um PCI-Compliance zu erreichen, muss ein Unternehmen einen bestimmten Satz von Standards erfüllen, abhängig von der Stufe der Compliance, unter die es fällt. Zu den Vorschriften gehören die Sicherung des Netzwerks, die Wahrung der Vertraulichkeit, die Durchführung regelmäßiger Sicherheitsbewertungen und die Verwendung sicherer Systeme unter anderem. Es ist wichtig zu beachten, dass die Erreichung der Compliance ein fortlaufender Prozess ist, der eine kontinuierliche Überwachung und Bewertung der bestehenden Systeme erfordert.

Q3: Wie kann man PCI-Compliance aufrechterhalten?

A3: Die Aufrechterhaltung der PCI-Compliance erfordert eine ständige Bewertung der bestehenden Systeme, um sicherzustellen, dass sie mit den PCI DSS-Anforderungen übereinstimmen. Dies kann durch regelmäßige Bewertungen, die Nachverfolgung von Schwachstellen, die kontinuierliche Überwachung von Netzwerksystemen und die Information und Schulung von Mitarbeitern zu Sicherheitsrichtlinien und -verfahren erfolgen.

Q4: Warum ist PCI-Compliance wichtig?

A4: PCI-Compliance ist wichtig, da sie nicht nur die sensiblen Daten von Kunden schützt, sondern auch Unternehmen vor Datenlecks, Betrug und finanziellen Verlusten aufgrund von Nichteinhaltung schützt. Darüber hinaus trägt die PCI-Compliance dazu bei, das Vertrauen der Kunden aufzubauen und das Ansehen eines Unternehmens zu verbessern.

Q5: Was passiert, wenn ein Unternehmen nicht PCI-konform ist?

A5: Die Nicht-Einhaltung der PCI-Compliance kann für ein Unternehmen schwerwiegende Folgen haben. Dies kann zu Datenlecks führen, die zur Offenlegung sensibler Kundendaten, zu finanziellen Verlusten durch Betrug und zu Anwaltskosten sowie zu Strafen und Geldbußen von Kartenmarken wie MasterCard und Visa führen. Darüber hinaus kann die Nichteinhaltung zum Verlust der Fähigkeit zur Verarbeitung von Kreditkartenzahlungen und zur Schädigung des Rufs eines Unternehmens führen.